申論題:每題20分
一、盧大向保險公司投保健康保險,經體檢發現血壓值為146/96mmHg而被保險公司核定加費承保。但盧大對此深表不服,認為身體健康,之前偶因感冒而去醫院就診,醫師當時只提醒盧大說:「血壓高了一點,要注意」,並没有說是高血壓。試說明血壓高與高血壓有何差異性?保險公司對此核定:加費承保,是否合理?理由為何?
Ans:
(一)血壓高於正常人者稱為血壓高,但若持續高於正常人(收縮壓140mmHg/舒張壓90mmHg以上)者,即為高血壓症。
(二)臨床醫學不同,保險公司是以被保險人在保險期間內之罹病率及死亡率為核保標準,不僅僅以現症或既往症判斷。盧大體檢的時候血壓高於正常人,因此核保人員判斷他的罹病率及死亡率高於正常人。另,盧大於感冒就醫時及體檢時,血壓皆高於正常人,持續血壓高之機率相當大。由於血壓高於標準體並不多,風險不到拒保標準,因此核保人員予以加費承保實屬合理。
二、李四投保健康保險,應保險公司的要求,到指定的醫院做健康檢查,其報告如下:尿素氮28 mg/dl(正常值8~20 mg/dl)、肌酸酐1.8 mg/dl(男性正常值0.7~1.4 mg/dl)、血壓100/80 mmHg(正常值101~139/61~89 mmHg),其他檢查都正常。對此,李四體檢結果代表的意義為何?核保應如何核定?
Ans:
(一)尿素氮為合成含氮化合物燃燒後的殘渣,由肝臟處理後,腎臟排出,數值高於正常值表示肝或腎出問題;肌酸酐是胺基酸被利用後的殘差,由腎排出。綜合前兩項判斷,李四的腎可能有障礙,因此血壓低的原因可能為洗腎所造成之急性低血壓。
(二)長期洗腎病患及腎功能不全者皆是拒保對象,因此李四的核保結果可能為拒保。
簡答題:每題七分
一、說明構成健康保險所稱「疾病」的必備條件有那些。
(一)非外來性。
(二)非先天性。
(三)偶發性。
二、試說明健康險的純保費計算方法有那些。
(一)公式法。
(二)現金流量法。
(三)資產額分法。
三、試說明健康保險,使用「分類費率(Rating Classification)」的目的為何?
(一)維護保險計畫財務的健全。
(二)提升公平性。
(三)提供經濟誘因使保險更能普遍推動。
四、試說明健康保險配合商品的特性須於要保書增列告知事項時,應採行那些配套措施?
所詢之疾病名稱應力求清楚,不得以概括方式列示。另提具相當證明以說明此項目足以影響危險之估計,報經主管機關核准後使得列入。
五、試說明健康保險在核保時,對於被保險人的工作性質所需考慮的因素有那些?
(一)實質的危險。
(二)環境的危險。
(三)工作方式的危險。
(四)風俗的危險。
(五)易導致理賠的問題。
(六)行業的景氣問題。
解釋名詞:每題五分
一、處方藥:須有醫師開立處方箋才可領用之藥品。
二、併發症:只在疾病發展的過程中,因檢查、治療、或疾病本身,所引起之其他疾病。
三、肝功能異常:SGOP/SGPT數值異於正常人者。
四、既往症:只保單生效前,以往罹患過的各式疾病,不論是否看過醫生或持續就醫。
五、急症:沒有預警、徵兆發生的疾病。
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